在2023年12月，一位女士失去了她的丈夫。随着丈夫的去世，她只能以自己的名义向老年人储蓄计划（SCSS）投资300万卢比，而不是之前的600万卢比。她希望了解在5年的锁定期内，如何获得最大的无风险回报。
对此，Anand Rathi财富有限公司的董事Hrishikesh Palve表示深切的同情，并愿意在这种困难的情况下提供帮助。他指出，SCSS的回报率为8.2%，锁定期为5年，且在此计划中投资的上限为800万卢比。对于这位女士来说，投资共同基金是一个理想的选择，因为这不会影响她的流动性。
Hrishikesh建议，结合股票和债务的投资组合是最佳选择。他建议根据流动性需求创建投资篮子。如果她在未来3年内不需要这300万卢比中的任何一部分，可以考虑将其投资于股票和债务基金的组合，潜在回报率可达10.4%。如果她在不久的将来需要这笔资金，可以将那部分资金放在债务基金中。
在80C福利方面，Hrishikesh建议投资于ELSS基金，而不是长者储蓄计划。对于债务部分，如果她的税率不是最高的，可以考虑投资老年人定期存款（FD），而不是目标共同基金类别的债务基金。这将使她在控制风险的同时获得可观的回报。
SCSS是“老年人储蓄计划”的缩写，旨在为退休人员提供稳定的收入来源，以支付退休期间的基本开支。该计划的利率由政府设定，并每三个月重新评估，以保持竞争力。目前，2024年7月至9月季度的利率为8.2%。需要注意的是，SCSS的利息收益是全额征税的，因此在制定理财策略时，退休人员应仔细考虑这一点。
SCSS的期限为5年，到期后有机会再延长3年。尽管该计划是为长期投资策略量身定制的，但通过提前退出选项，该计划具有一定程度的灵活性。允许在第一年后提取资金，但会受到处罚：如果在一年后但在两年前提取，则减少1.5%；如果在两年后提取，则减少1%。
此外，老年人还可以选择投资于银行定期存款，以保持每月稳定的收入来源。一般来说，银行向老年人提供的定期存款利率比常规利率高出0.5%。从这些定期存款中赚取的利息可以按月、季度、半年或每年分配给投资者。
对于希望实现长期财务目标的老年人，股票共同基金可能适合其投资组合；而如果财务目标是短期的，债务基金则更为合适。由于债务基金的风险较低，建议老年人将其共同基金投资的约60%至70%分配给债务基金，而股票型基金的风险较高，建议仅配置一小部分资金。
需要注意的是，债务基金的征税并不取决于投资者的年资，这意味着老年人在这方面并没有特别的税收优惠。因此，资本利得税将适用于她的投资。
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希望本篇文章《2024年，除了老年人储蓄计划，我可以将300万卢比投资于哪些领域？》能对你有所帮助！
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