529日：大学储蓄计划的庆祝与激励
每年的5月29日被称为529日，这是一个旨在庆祝和鼓励使用529大学储蓄计划的节日。为了促进这一计划的使用，许多州和计划管理者在这一天提供额外的激励措施，包括配套资金、资金增加以及与529计划相关的抽奖和比赛。
对于尚未开始为大学存钱的家庭来说，529计划是否适合他们可能是一个重要的问题。529大学储蓄计划的复杂性在于每个州都有不同的计划和税收优惠，且这些优惠可能因居住地而异。
529大学储蓄计划的概述
529大学储蓄计划旨在帮助家庭以税收优惠的方式为大学教育储蓄。这些计划是投资账户，允许用户利用资金支付大学学费、私立K-12学校的学费、学徒计划，甚至偿还学生贷款。
虽然529计划最初于1986年创建，但在1996年被纳入《国内税收法》后，其受欢迎程度显著提升。根据美联储的数据，几乎所有州（除了怀俄明州）都提供529计划，怀俄明州的居民可以选择其他州的计划。
529计划的主要优势
税收优惠：某些州为529计划的贡献提供税收抵免。例如，印第安纳州对首笔5000美元的贡献提供20%的税收抵免，最高可获得1000美元的回报。
投资选择：529计划允许投资于长期增长的投资工具，许多计划使用目标日期基金，随着孩子年龄的增长逐步降低风险。
免税增长：529计划中的资金实现免税增长，用户无需为账户中的收益缴税。
合格支出：资金可用于符合条件的大学开支，如学费、杂费、校园膳食计划、书籍和用品。此外，529计划还允许为私立K-12学校支付高达10,000美元的学费，或偿还每位借款人高达10,000美元的学生贷款。
开放性：任何人都可以开立和使用529计划，且没有收入上限限制供款。
需要注意的是，虽然529计划没有年度捐款限制，但捐款在税收上被视为赠与。根据美国国税局的规定，祖父母和其他亲属每年捐赠不超过1.6万美元的金额可享受年度赠予税豁免。
529日的激励措施
为庆祝529日，一些州为开设529大学储蓄计划的家庭提供奖励。以下是一些亮点：
- 佛罗里达州：提供50美元的存款奖励，用户只需开通佛罗里达529储蓄计划。
- 印第安纳州：举办529天的活动，用户只需填写在线报名表并分享存钱的照片，有机会赢得529美元的奖金。
- 内华达州：USAA®529教育储蓄计划提供100美元的“投资奖金”，以及推荐奖励。
- 俄亥俄州：举办大学储蓄大满贯抽奖活动，幸运者可获得1万美元的大学储蓄奖励。
此外，Backer——一个529计划的机器人顾问，推出了Backer boost，用户开设新账户并每月缴纳25美元时，将自动增加529美元。
结论
考虑到高等教育的费用持续上涨，为大学储蓄显得尤为重要。529计划可以帮助家庭降低学生贷款债务，同时增加选择大学的灵活性。
在选择适合的529大学储蓄计划时，家庭应仔细研究所在州的计划，关注潜在的税收减免、管理费用和最低供款要求。同时，比较不同计划的投资选择，包括指数基金、目标日期基金和交易所交易基金（ETF），以确保以最低的费用最大化大学储蓄。
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